Banka faiz oranları

Fon fazlası olanlarla fon ihtiyacı olanları ya da diğer bir değişle borç verenlerle borç alanları bir araya getiren bankalar, finansal sistemin vazgeçilmez aracılarıdır. Bankaların, hükümet ve ekonomi açısından da çok önemli işlevini faiz aracını kullanarak yaparlar.

Bankaların mevduat toplamak için uyguladıkları faiz politikaları ise bankadan bankaya değişmektedir. Yatırımcının parasını kullandırması karşılığı bir nevi bedel olarak aldığı faizin oranı parayı kullandırma süresine göre de farklılık göstermektedir. Vade uzadıkça faiz oranları artmakta vade kısaldıkça ise azalmaktadır.

Faiz kullandırılan yatırm enstrümanın türüne göre de değişmektedir. Hazine bonosu, finansman bonosu, tahvil, gelir ortaklığı senetleri, bono, mevduat gibi birçok finansman türünde yatırımcının katlanacağı risk, süre gibi unsurlarda faiz oranlarını etkilemektedir.

Faiz alırken getirinin enflasyonun karşısında erimesin

Yatırımlarınızı kullandırmanın bedeli olarak aldığınız faiz oranı brüt, net ve reel olmak üzere üç kategoride başlıkta ayrılmaktadır. Brüt faiz sizin verginiz, masraflar düşmeden önce elde edeceğiniz gelirdir. Net faiz ise vergi ve komisyon benzeri masraflar düştükten sonra elinize geçen net gelirinizdir. Reel faiz ise net geliri enflasyon oranından arındırdıktan sonra elde edeceğiniz gelirdir.

Razı olacağınız faiz öncelikle enflasyon oranından yüksek olmalıdır. Yılsonu enflasyonu yüzde 10, yıllık faiz oranın yüzde 9 ise siz burada anaparanızın yüzde 1’ini eritmişsiniz demektir. Dolayısıyla eğer yatırımlarınızı sabit getirili yatırım araçlarında değerlendirecekseniz mutlaka reel faizin yüksek olmasına dikkat etmelisiniz.

Diğer taraftan bazı yatırımcılar sabit getirili yatırım araçlarına banka üzerinden yatırım yapmak yerine ikincil piyasalarda yatırım yapmayı ve faiz geliri ile birlikte bu ürünlerde oluşan fiyat hareketlerinden de yararlanarak gelirini artırmayı tercih ediyorlar. Bu piyasalardan bir tanesi de dünyanın en büyük ve en likit finans piyasası Forex. Bu piyasada işlem gören sayısız özellikte yatırım araçları arasında yer alan Amerikan tahvil ve bonoları, bu bonoları dayanak alan cfd’ler ve daha fazlası yatırımcıların tercih ettiği ürünler arasında. Özellikle bu ürünlerde 1:100’e kadar kaldıraç kullanarak küçük yatırımlarla çok aha fazla gelir elde etme imkanı bu piyasanın cazibesini artırıyor.

Forex piyasasının lider ve ödüllü kurumu GCM Forex, bu piyasalarda yatırımcıların işlem yapabilmesi için yeni nesil altyapısı ve güçlü mali yapısı ile yatırımcının her zaman hizmetinde. Aynı zamanda sunduğu inovatif ürünlerde yatırımcının tüm ihtiyaçlarına çözüm oluyor.

Forex piyasasında işlem yapmak istiyorsanız GCM Forex’in ücretsiz olarak sunduğu deneme hesapta kendisini test edebilir, yatırım enstrümanlarını daha yakından tanıyabilirler. Daha fazla bilgi için www.gcmforex.com adresini ziyaret edebilirsiniz

Genel kategorisine gönderildi | Yorum bırakın

Bankaların Vadeli Mevduat Faiz Oranlar

Aşagıdaki vadeli mevduat faiz oranları 27 OCak 2014 tarihine aittir, güncel faiz oranları için lütfen ilgili bankanın websitesine bakınız.

ABank e-Vadeli Mevduat TL %9,55
Akbank Vadeli Mevduat TL %5,00
Akbank e-Vadeli Mevduat TL %8,40
Denizbank Vadeli Mevduat TL %6,00
Finansbank Enpara.com -TL TL %9,40
Garanti Bankası e-Vadeli Mevduat TL %8,80
Halkbank e-Vadeli Mevduat TL %8,75
ING Bank e-Vadeli Mevduat TL %9,00
Odeabank e-Vadeli Mevduat TL %8,00
Şekerbank e-Vadeli Mevduat TL %8,75
T.C. Ziraat Bankası e-Vadeli Mevduat TL %8,25
Türkiye İş Bankası e-Vadeli Mevduat TL %8,25
Vakıf Bank e-Vadeli Mevduat TL %8,25
Yapı Kredi Bankası e-Vadeli Mevduat TL %8,70

Banka faiz oranları sitemizden takip etmeye devam edebilirsiniz.

Genel kategorisine gönderildi | Yorum bırakın

Vakıf Bank e-Vadeli Hesap

Vakıf Bank’ın sunduğu e- Vadeli Hesap , 100 TL, 1000 Dolar veya 1000 Euro alt limitleri ile açabileceğiniz ve işlemlerinizin tamamını günlük olarak sadece internet şubesinden rahatlıkla ve zahmetsizce gerçekleştirebileceğiniz, 1 gün ila 365 gün vade seçenekleri olan vadeli  mevduat hesabıdır. 25.000 tl ve üzeri açtığınız e-vadeli hesabınızın 365 gün vadesi olması durumunda ilk vade döneminde hesabınızdaki paranın 3 katına varan meblağlar ile Hazine İhalelerine komisyonsuz katılma fırsatı bulunmaktadır. e- Vadeli Hesap için faiz oranları ise şu şekildedir; Türk Lirası’na %3,50 ile %8,15 arasında ; Amerikan Dolarına %0,10 ile % 2,95 arasında Euro’ya % 0,10 ile %2,95 arasında ; Danimarka Kronu’na % 1,00 oranında; İsveç Kronu’na %1,00 oranında ; İsviçre Frankı’na % 0,15 oranında ;   İngiliz Sterlini’ne ise % 0,50 oranında faiz uygulanmaktadır.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , , , , ile etiketlendi | 4 yorum

Finansbank Vadeli Hesap

Vadeli Hesap
Ana paranızın ve faiz getirisinin Finansbank güvencesi altında olduğu Vadeli Hesap , Mevduat ve Yatırım Ürünleri kapsamındadır. 1 gün ila 1 yıl arasında istediğiniz vade ile açabileceğiniz Vadeli Hesabınızın vadesi dolduğunda siz aksi yönde talimat vermediğiniz müddetçe hesabınız aynı vade ve faiz oranları ile yenilenmektedir. Finansbank’ın atadığı bir müşteri temsilcisi sizin yerinize hesabınızı günlük olarak , gizlilik ve güvenlik ilkeleri altında takip etmektedir. Vadeli Hesabın faiz oranları ise yıllık % 6,25 ile % 7,50 arasında değişmektedir.

Çekimli Vadeli Mevduat Hesabı
Bu hesabı Türk Lirası, Amerikan Doları veya Euro olarak açabilirsiniz. Üstelik ara dönemlerde faiz ödemelerini 5 kez alabileceğiniz Çekmeli Vadeli Mevduat Hesabı bir yandan faiz getirisi sağlarken diğer yandan da nakit ihtiyacınızı karşılamanızı sağlamaktadır. Tek şart ise hesap açılışından en erken 7 gün sonra nakit çekme işlemini gerçekleştirebileceğinizdir. Çekimli Vadeli Mevduat Hesabı faiz oranları ise % 6,50 ile % 7,50 arasında değişmektedir.

Maaşlı Hesap
Hesap sahibine her ay düzenli olarak maaş ödemesi alır gibi faiz ödemesi yapan ve 1 yıl vadesi olan mevduat hesabıdır. İki farklı seçeneği olan Maaşlı Hesabı , Sabit Faiz Ödemeli TL veya Sabit Faiz Ödemeli Döviz olarak açabilirsiniz. Her ay hesabınıza transfer edilen faiz getirisini isterseniz yatırım fonu ile değerlendirebilirsiniz. Maaşlı Hesap yıllık faiz oranları ise şu şekildedir: Türk Lirası’na % 8,19; Amerikan Doları’na % 3,93; Euro’ya ise % 3,93’ dür.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , , , ile etiketlendi | Yorum bırakın

HSBC / Vadeli Mevduat Hesabı

Yıllık faiz oranları % 0,25 ile % 6, 50 arasında değişen HSBC Vadeli Mevduat Hesabı risksiz ve belirlenen vadeye göre uygulanan özel faiz oranları olan bir mevduat hesabıdır. Vadeli Mevduat Hesabı açma alt limiti bireysel yatırımcılar için 10.000. TL iken kurumsal yatırımcılar için 50.000 tl olarak belirlenmiştir. HSBC ‘de iki farklı Vadeli Mevduat Hesabı söz konusudur;

1) Vadeli Mevduat: 1 aydan 1 yıla kadar vade seçenekleri olan, türk lirası veya  diğer para birimleri ile açabileceğiniz, faiz oranları farklılığından etkilenmeyen son derece güvenli bir mevduat hesabıdır.

2) Opsiyonlu Mevduat : Hem vadeli hem vadesiz mevduat özellikleri taşıyan bu hesap 15 ila 30 günlük vade seçeneği sunmaktadır. Aynı zamanda günlük işlem yapan bu hesaplarla bir yandan faiz getirisi elde ederken diğer yandan da günlük harcamalarınız için  nakit çekme imkanını bir arada sunmaktadır.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , , , ile etiketlendi | Yorum bırakın

Türkiye Ekonomi Bankası / Vadeli Mevduat Hesabı

Dilediğiniz vade ve dilediğiniz para birimi ile açabileceğiniz TEB Vadeli Mevduat Hesabı, faiz oranı farklılıklarından etkilenmeyen son derece risksiz bir mevduat hesabıdır. Söz konusu vade sonunda sizin talimatınız doğrultusunda hesabınızdaki ana para ve faiz ödemesi dilediğiniz hesaba aktarılacağı gibi vade ve faiz  otomatik olarak yenilenebilir. Ayrıca  TEB Vadeli Mevduat Hesabınıza bir sonraki dönem için otomatik yenilenme talimatı vermemiş iseniz güncel faiz oranları ile yenilenmek gibi bir özelliği bulunmaktadır. Sadece faiz ödemelerini alarak ana paranızı değerlendirmeye devam edebilirsiniz. Hesap alt limiti bulunmayan TEB Vadeli Mevduat Hesabı’nın faiz oranları % 6,80 ile % 7,25 arasında değişmektedir.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , , ile etiketlendi | 2 yorum

Yapı Kredi Bankası / Vadeli Mevduat Hesabı

1 ay ile 12 ay arasındaki vadelerde açılabilen Yapı Kredi Bankası Vadeli Mevduat Hesabı 3 farklı seçenek ile yatırımcıya sunulmaktadır. Türk lirası veya döviz ile açabileceğiniz vadeli hesaplar;

Standart Vadeli Mevduat (Aylık Vadeli Mevduat)

Yatırımcının aylık olarak vade seçebileceği vadeli mevduat hesabıdır. Yıllık faiz oranı ise & 6,50 ile % 7,00 arasında değişmektedir. Standart Vadeli Mevduat Hesabı açmak için gerekli olan alt limit ise 500 TL ‘dir.

Süper Vadeli Mevduat (Kırık Vadeli Mevduat)

Hesabınızın vadesini gün üzerinden belirlemenize olanak sağlayan Vadeli Mevduat hesabıdır.Yani dilerseniz 1 günlük vadeli ile dahi hesap açabilir, faiz getirisi elde edebilirsiniz. Vade sonlarında hesabınızın otomatik olarak tekrar işleme girmesi için vade yenileme talimatı verebilirsiniz.

Düzenli Gelir Mevduatı

Faiz ödemelerini almak için vade sonunu beklemenize gerek olmayan, yani ara dönemlerde faiz getirisi veren vadeli mevduat hesaplarıdır. Söz konusu faizi alabileceğiniz ara dönemler 1,3,6 ve 12 aylık olarak tarafınızdan belirlenmektedir. Faiz kazançlarına %15  stopaj vergisi uygulanmaktadır. Düzenli Gelir Mevduatları ikiye ayrılırlar;

1) Sabit Düzenli Gelir Mevduatı:  Hangi ara dönemlerde faiz alacağınızı gösteren vadeyi hesap açılışında belirleyebileceğiniz hesaplardır. En başta belirlenen vade dönem sonuna kadar değiştirilememektedir. Değişen faiz oranlarından etkilenmeyen hesap sabit faizli olup, tıpkı düzenli olarak maaş alıyormuş gibi kazanç elde etmenizi sağlamaktadır.

2) Endeksli Düzenli Gelir Mevduatı: Bu hesapta ara dönemde uygulanan faiz oranları bir değişkene endeksli olarak farklılık göstermektedir. Söz konusu faiz oranları Yapı Kredi Bankası liste faiz oranlarına endeksli olduğu için bir sonraki döneme ait faiz oranları , faiz ödemesi alındığında geçerli olan liste faiz oranlarına prim ekleme veya çıkarma yoluyla tespit edilmektedir.

Genel olarak Düzenli Gelir Mevduatı Hesaplarında vade süresi dolmadan para çekildiğinde  faiz oranı Vadesiz Hesaba uygulanan faiz oranları kadar olmaktadır.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , ile etiketlendi | Yorum bırakın

Garanti Bankası / Vadeli TL Hesabı

Hesap açma alt limiti 500 tl olan; 1ay, 3 ay, 6 ay, 12 ay vade seçenekleri bulunan Garanti Bankası Vadeli TL Hesabı’nı ayrıca 32 günden 400 güne kadar  “kırık vade” ile açabileceğiniz gibi işleminizi internet şubesinden gerçekleştirdiğinizde bu süre 999 güne kadar artmaktadır. Vadeli TL Hesabında uygulanan faiz oranları brüt olup %6.00 ile %7.50 arasında değişmektedir  ve ayrıca kazançlar % 15 stopaj vergisine dahildir.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , ile etiketlendi | 2 yorum

Vadeli Hesap Nedir?

Belirli bir süre vadesi olan ve bu vade dolmadan para çekilemeyen ancak vade sonunda faiz getirisi  olan, sermaye kaybetme veya zarar girme riski olmayan mevduat hesaplarıdır. Vadeli Hesapların özellikleri bankalar arasında farklılık gösterse de genellikle vade süresi uzadıkça faiz getirisi artmaktadır. Yatırımcı, vadesi henüz dolmamış  hesabından  para çektiğinde ise vadedilen faiz üzerinde herhangi bir hak talep edememektedir.

Vadeli Hesap kategorisine gönderildi | , , , , , ile etiketlendi | 2 yorum